民生
银行行长董文标多次讲到，民生银行的发展要经历三个阶段。第一阶段是生存阶段，第二阶段是调整与提升阶段，第三阶段是成熟阶段。从2004年开始，民生银行就进入了调整与提升阶段。在这个阶段里，通过调整
组织机构、业务流程、营销
模式、
人力资源管理模式，民生银行正迈向一个全新的发展时期。
这种调整所带来的提升是如此显著：2005年以来，民生银行的业务结构发生了很大变化。在2005年，
零售业务的增长速度第一次超过了对公业务的增长速度，中间业务与收费业务收入大幅度增长。同时，通过调整业务结构，改变收入方式，削弱了风险资产对资本的稀释能力，民生银行的资产质量继续维持业内最好的水平，而对风险资产的管理和控制能力也在持续不断地增强。截至2005年9月末，民生银行的不良贷款率仅为1.35%。
在转型的过程中，国外先进银行的零售业务经验也带给民生银行很好的启示。民生银行的零售业务没有走公司业务的老路，而是把业务定位、目标客户标准厘清，在机构建设、
团队打造、财务投入上下功夫。董文标曾指出，零售银行业务将推行事业部制度。近两年民生银行的储蓄、按揭等零售业务发展非常迅速，这与生产方式、方法的调整有着直接关系。
而在对公业务方面，民生银行丝毫没有放松。对于公司业务的调整，主要是通过推行
中小企业金融事业部、成立进出口贸易融资部以及以新的模式发展票据业务这三方面工作的全面铺开来推动整个对公业务的提升。
除了大力发展零售业务和推进公司业务调整以外，民生银行还在考虑进入新的业务领域。董文标表示，当前民生银行正在加速新的业务机构的研究和推进工作。主要包括两个内容：一个是加快
基金管理公司的筹备工作，这个基金管理公司与市场上其他基金管理公司是有区别的，主要是为银行理财、组合
投资提供一个强大的平台。另一个是加大力度推进投资银行业务。
作为国内最早引入
战略投资者的银行，民生银行在公司治理方面为其他银行提供了丰富的可供借鉴的经验。2003年开始，董事会着手设置了五个委员会，分别是战略发展与
风险管理委员会、
审计委员会、关联交易委员会、提名委员会、
薪酬与
考核委员会，这五个委员会从各方面不断规范公司的管理；民生银行从成立之初就在董事会中设置了独立董事，但在引进战略投资者之后，增加了两名独立董事为民生银行带来了先进的思想和理念，对民生银行的战略结构调整起到了极大的推动作用。而对于任何一家企业，其战略决策的正确性决定了未来发展的良好态势，也决定了公司的盈利能力。
