中国目前已经成为世界上两极分化最突出的国家之一。在这个新兴市场里，一个令人瞩目的新富阶层正在以惊人的速度崛起，然而与他们强烈的创富欲望和
财富积累速度不相衬的是新富阶层守富技巧的欠缺以及市场能够提供给这群
消费者的产品的匮乏。
对国内的高收入群体进行深入系统的研究，这是所有营销创新活动的基础。目前国内的不同机构正在进行社会结构分层的研究，但还没有统一的标准。针对高收入群体的研究才刚刚展开，这个群体的规模、价值观、行为偏好、需求等各种表征都没有得到应有的描述，因此无法进行市场启动前细分与准确定位。
正由于此，国内第一套全面反映中国都市高收入群体的特征与理财投资趋向的“金葵花”理财指数于2003年10月首次推出，近期，受招商银行委托，零点调查公司又发布了首期金葵花理财指数报告。
一、新富阶层的理财新趋势
根据该报告，高收入群体对于目前存在的投资理财工具的认知和利用程度有所上升，对他们的选择更加理性化和多样化；高收入群体的专业理财能力较去年也略有增强。报告还显示中国社会的宏观环境对高收入群体的投资理财行为的正面激励作用较去年有微幅上涨，虽然由于物价上涨的负面影响，他们对于收入影响因素的判断略低于去年。总体而言，高收入群体对于其收入状况比较满意，且对于收入增长比较乐观。
与上期“金葵花”理财指数相比，本期指数主要呈现出以下几个特点：
其一是高收入群体的投资行为显得更加成熟与理性，投入程度与未来加大投入的方向和自身技能与其收益水平相对平衡，之前在投资理财工具选择中的勇气之选大于理智之选的情形得到一定程度的改观。
但是，高收入群体对各理财工具的认知与实际利用虽然有一定幅度的增长，但从其绝对得分来看，仍然没有一种投资工具达到“3”分的一般水平。其专业理财能力以下三级指标得分也在“3分”左右徘徊。
附图1：各理财工具两期指数对比
其二是高收入群体对增值型投资工具的偏爱与其对保障型投资产品的实际大量投入形成鲜明对比。在问及高收入群体最需要什么样的投资理财服务时，增值类以118%的得票率高居榜首，这意味着高收入群体中平均每人至少选择了一项增值类的服务。但是从未来一年高收入群体准备加大投入的投资产品来看，子女教育基金、保险和国债等保障型产品增幅最高。
附图2：对未来一年的投入程度两期比较
比较不同城市高收入群体最钟爱的投资品与投入最大的投资品，也可以得到类似的结果。成都和武汉的高收入群体最钟爱的投资品房地产和股票得分最高，但他们投入最大的却是保险与储蓄，最钟爱投资品中北京的股票和沈阳的房地产的位置在实际投入中也分别被子女教育基金和国债所取代。
这种反差说明高收入群体对于增值类投资产品的服务存在着巨大需求，但由于中国金融市场相对不够成熟，各类能兼顾收益与安全的投资产品还不够丰富，加上中国高收入群体在专业理财能力上的缺乏，使得他们虽然很喜爱收益较高的投资品，但在实际操作中却会为了规避风险而大量选择保障型投资品。对于各类金融投资理财机构而言，谁可以抓住这种需求开发出针对性服务并进行有效的传播，谁就可以在激烈的理财市场上领先一步。
其三是不同城市总指数及其构成的变化存在着地区性差异。总地来说，各城市的总指数均小幅上涨，但从结构的变化来看，北京、沈阳和西安三城市比较类似，理财工具认知评价部分拉动总指数上涨；成都和广州除了理财工具认知评价部分的上涨外，还分别有理财支持能力评价和整体收支变动预期的支持；上海则在此三部分上均有一定程度的增长；武汉的高收入群体在理财支持能力的自信心上有所下跌。
其四是高收入群体对于房地产的追捧正在缓慢降温。虽然总体来看，房地产仍然是高收入群体的最爱，但它已从去年的一枝独秀变成了今年的微幅领先。高收入群体对房地产的投资正趋于冷静，在多种投资品的选择上更加分散与理性。从各城市来看，房地产由上期的是5个城市高收入群体的最爱变成本期的两个。地域上它正在上海、北京和广州等大城市降温，而在武汉和西安等城市，需求仍然比较旺盛。在北京高收入群体最钟爱投资品的选择中，房地产甚至已经退出了前五名。与房地产相比，高收入群体对股票的钟爱度有所上升，这主要受到近期股票市场回暖的影响。虽然只有上海的高收入群体最钟爱股票，但与房地产在数个城市中的名次下降相比，其他城市股票的位置基本保持不变或排名向前变化。对于投资理财机构来说，这是一个值得关注的问题。
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